Дело № 2-1525/2022
73RS0004-01-2021-003452-08
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Ульяновск 13 мая 2022 года
Заволжский районный суд г. Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Русаковой И.В.,
при секретаре Чичковой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Именчиной Светлане Наилевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском, уточненным в ходе рассмотрения дела, к Именчиной С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование иска указано на то, что 05.08.2013 между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и Именчиной С.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 57 920 руб. сроком до 03.08.2018, под 45,80 % годовых. Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, как следствие, образовалась задолженность.
28.08.2014 ЗАО КБ «Русский Славянский банк» заключило с ООО «ИКТ-Холдинг» договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ, по условиям которого право требования по кредитному договору № от 05.08.2013 перешло к ООО «ИКТ-Холдинг».
29.10.2019 ООО «Финансовый Советник» (до переименования – ООО «ИКТ-Холдинг») уступило права требования по указанному кредитному договору ИП Инюшину К.А.
15.02.2021 ИП Инюшин К.А. уступил права требования по кредитному договору № ИП Соловьевой Т.А.
Просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 05.08.2013 за период с 05.04.2018 по 03.08.2018 в размере 11 245 руб. 97 коп.– основной долг, 20 814 руб. 29 коп. – проценты за период с 06.04.2018 по 20.04.2022, 10 000 руб. – неустойка за период с 06.04.2018 по 20.04.2022, а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 11 245 руб. 97 коп. по ставке 45,80 % годовых с 21.04.2022 по дату полного фактического погашения кредита, неустойку, начисляемую на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 11 245 руб. 97 коп. по ставке 45,80 % в день за каждый день просрочки с 21.04.2022 по дату полного фактического погашения кредита.
В судебном заседании ИП Соловьева Т.А. не присутствовала, о дне рассмотрения дела извещена, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Именчина Н.В. в судебном заседании не участвовала, о времени и дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила ходатайство, в котором указала, что по заявленным требованиям истек срок исковой давности, в связи с чем, просила в иске отказать.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.ст. 56, 196 ГПК суд рассматривает гражданское дело в пределах заявленных исковых требований, на основании доказательств, представленных сторонами.
В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела следует, 05.08.2013 между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и Именчиной С.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 57 920 руб. сроком до 03.08.2018, под 45,80 % годовых.
АО КБ «Русский Славянский банк» свои обязательства по кредитному договору исполнило, перечислило денежные средства Именчиной С.Н.
28.08.2014 ЗАО КБ «Русский Славянский банк» заключило с ООО «ИКТ-Холдинг» договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ, по условиям которого право требования по кредитному договору № от 05.08.2013 перешло к ООО «ИКТ-Холдинг».
29.10.2019 ООО «Финансовый Советник» (до переименования – ООО «ИКТ-Холдинг») уступило права требования по указанному кредитному договору ИП Инюшину К.А.
15.02.2021 ИП Инюшин К.А. уступил права требования по кредитному договору № ИП Соловьевой Т.А.
С условиями кредитного договора Именчина С.Н. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.
Вместе с тем, как следует из материалов дела, ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору, исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика составила 297 624 руб. 05 коп. в том числе: 57 401 руб. 10 коп.– основной долг, 23 553 руб. 44 коп. – проценты, 166 669 руб. 51 коп. – проценты за период с 30.08.2014 по 31.12.2020, 50 000 руб. – неустойка за период с 30.08.2014 по 31.12.2020.
Согласно заявлению-оферте № от 05.08.2013, заполнив и подписав данное заявление, Именчина С.Н. согласилась с тем, что данное заявление-оферта совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов АКБ «Русславбанк» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета.
В случае согласия Банка на заключение с ней договоров, предложенных в данном заявлении-оферте просила Банк произвести акцепт оферты, содержащейся в данном заявлении-оферте путем совершения следующих действия: открытия ей текущего счета в рублях в соответствии с законодательством РФ, представления суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с данным заявлением-офертой.
Также по условиям договора в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплату процентов за пользование кредитом обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
По условиям договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки прав требования по кредитным договорам третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций), третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Согласно статье 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Таким образом, ИП Соловьева Т.А. в установленном законом порядке приобрела право требования к заемщику Именчиной Е.Н. исполнения обязательств по кредитному договору.Исходя из заявленных требований, истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу за период с 05.04.2018 по 03.08.2018.
При заключении договора № от 05.08.2013 стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком ежемесячного платежа в счет возврата долга и уплаты процентов – 5го числа каждого месяца в размере 2472 руб. (общий платёж, включая сумму основного долга, процентов), последний платеж (03.08.2018) – 2718 руб. 13 коп., что подтверждается заявлением офертой.
Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но не ниже установленного ежемесячного платежа.
Стороной ответчика наличие задолженности по кредитному договору не оспаривалось, при этом заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении его последствий.
С учетом данного заявления ответчика истец ИП Соловьева Т.А. уточнила исковые требования, просит взыскать с Именчиной С.Н.: сумму основного долга за период с 05.04.2018 по 03.08.2018 в размере 11 245 руб. 97 коп., проценты за пользование кредитом за период с 06.04.2018 по 20.04.2022 в размере 20 814 руб. 29 коп. и с 21.04.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку за период с 06.04.2018 по 20.04.2022 в размере 10 000 руб. и с 21.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.
В этом же заявлении ИП Соловьева Т.А. указала, что отказывается от исковых требований в части взыскания с Именчиной С.Н. суммы невозвращенного основного долга за период с 29.08.2014 по 04.04.2018, суммы неоплаченных процентов по ставке 45,8% годовых за период с 29.08.2014 по 04.04.2018, суммы неустойки за период с 30.08.2014 по 05.04.2018.
Вместе с тем, учитывая, что истец ИП Соловьева Т.А. в судебном заседании в связи с отдаленностью места жительства не присутствовала, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, при этом в уточненном исковом заявлении заявила об отказе от иска в части, но не указала, что ей известны предусмотренные гражданским процессуальным законодательством последствия отказа от иска, суд расценивает указанное заявление ИП Соловьевой Т.А. как заявление об уточнении исковых требований.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как следует из положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.
В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Исходя из вышеизложенного, срок исковой давности надлежит исчислять по каждому платежу отдельно. Учитывая, что с исковым заявление ИП Соловьева Т.А. обратилось в суд 06.03.2021, срок исковой давности по платежам по март 2018 года включительно истек.
Таким образом, суд приходит к выводу, что с Именчиной С.Н. в пользу ИП Соловьевой Т.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 05.08.2013 за обоснованный период – по платежам с 05.04.2018 согласно графику платежей в общей сумме 12 606 руб. 30 коп.
Вместе с тем, истец согласно заявлению уточненных исковых требований, просит взыскать в свою пользу с Именчиной С.Н. основной долг в размере 11 245 руб. 97 коп.
Таким образом, с Именчиной С.Н. в пользу ИП Соловьевой Т.А. подлежит взысканию задолженность по договору № от 05.08.2013 в размере 11 245 руб. 97 коп., то есть в пределах исковых требований.
Также в соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 45,80 % годовых на сумму основного долга 11 245 руб. 97 коп. за период с 06.04.2018 по 13.05.2022 (дата вынесения решения) в размере 21 138 руб. 85 коп., исходя из расчета:
Задолженность Период просрочки Формула Проценты за период Сумма процентов
с по дней
11 245,97 06.04.2018 31.12.2019 635 11 245,97 * 635 / 365 * 45.8% + 8 960,73 р. = 8 960,73 р.
11 245,97 01.01.2020 31.12.2020 366 11 245,97 * 366 / 366 * 45.8% + 5 150,65 р. = 14 111,38 р.
11 245,97 01.01.2021 13.05.2022 498 11 245,97 * 498 / 365 * 45.8% + 7 027,47 р. = 21 138,85 р.
Сумма процентов: 21 138,85 руб.
Сумма основного долга: 11 245,97 руб.
Кроме того, подлежат удовлетворению требования о взыскании процентов на будущее время, начиная с 14.05.2022 по день фактического погашения долга, в размере 45,80 % годовых на остаток основного долга.
Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Условиями кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа, включающего сумму основного долга и процентов.
В связи с неисполнением ответчиком Именчиной С.Н. обязательств по кредитному договору, требования истца о взыскании неустойки на сумму основного долга за период с 06.04.2018 по 13.04.2022 являются обоснованными.
Размер неустойки за указанный период составляет 84 288 руб. 55 коп.
Истцом снижен размер неустойки до 10 000 руб.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 06.04.2018 по 13.04.2022 в размере 10 000 руб.
Таким образом, общий размер задолженности Именчиной С.Н. по состоянию на 13.05.2022 составляет 42 384 руб. 82 коп. (11 245 руб. 97 коп. + 21 138 руб. 85 коп. + 10 000 руб.).
Разрешая исковые требования, в части взыскания неустойки по день фактического исполнения обязательства, суд пришел к следующему.
Истец в заявлении об уточнении исковых требований просила взыскивать с ответчика неустойку на сумму основного долга в размере 45,8 % годовых по день фактического исполнения обязательства.
Вместе с тем, согласно условиям кредитного договора в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплату процентов за пользование кредитом обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Таким образом, с ответчика, начиная с 14.05.2022 по день фактического погашения долга, подлежит взысканию неустойка в размере 0,5% в день на сумму остатка основного долга.
С учетом изложенного, исковые требования ИП Соловьевой Т.А. к Именчиной С.Н. подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1471 руб. 54 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
исковые требования индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Именчиной Светлане Наилевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны с Именчиной Светланы Наилевны задолженность по кредитному договору в размере 42 384 руб. 82 коп., в том числе: 11 245 руб. 97 коп. – основной долг, 21 138 руб. 85 коп. – проценты, 10 000 руб. – неустойка за период с 06.04.2018 по 13.05.2022, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 11 245 руб. 97 коп. по ставке 45,80 % годовых с 14.05.2022 по дату полного фактического погашения кредита, неустойку, начисляемую на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 11 245 руб. 97 коп. по ставке 0,5 % в день за каждый день просрочки с 14.05.2022 по дату полного фактического погашения кредита.
Взыскать с Именчиной Светланы Наилевны в доход бюджета муниципального образования «город Ульяновск» государственную пошлину в размере 1471 руб. 54 коп.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья И.В. Русакова
Мотивированное решение изготовлено 20.05.2022 г.
